VIB: Lợi nhuận 2024 hơn 9.000 tỉ đồng, tăng trưởng tín dụng 22%

Với quy mô tài sản đạt gần nửa triệu tỉ đồng, ngân hàng tiếp tục duy trì đà tăng trưởng vượt trội, xây dựng bảng tổng kết tài sản vững mạnh, nâng cao hiệu quả hoạt động, tiên phong trong áp dụng chuẩn mực quốc tế cùng xây dựng và củng cố uy tín, thương hiệu hàng đầu.

Tăng trưởng về quy mô và chất lượng

Tại ngày 31-12-2024, tổng tài sản ngân hàng đạt hơn 493.000 tỉ đồng, tăng 20% so với đầu năm. Dư nợ tín dụng đạt 325.000 tỉ đồng, tăng trưởng ngoạn mục gần 22%, cao nhất trong nhóm ngân hàng TMCP tư nhân.

Động lực tăng trưởng đến từ cả ở 4 mảng phân khúc trọng tâm là bán lẻ, khách hàng doanh nghiệp, SME và định chế tài chính thông qua các sản phẩm vay có lãi suất cạnh tranh cùng quy trình đơn giản, linh hoạt và nhanh chóng.

Trong đó, dư nợ bán lẻ đạt gần 260.000 tỉ đồng, tỉ lệ bán lẻ duy trì mức 80%, cao nhất ngành, cùng rủi ro tín dụng tập trung thấp nhất thị trường. Trên 90% khoản vay bán lẻ có tài sản đảm bảo chủ yếu là nhà ở, đất ở với đầy đủ pháp lý và có tính thanh khoản tốt.

Ngân hàng cũng có số dư đầu tư trái phiếu doanh nghiệp ở nhóm thấp nhất ngành và chỉ chiếm 0,2% tổng dư nợ tín dụng. Trong đó toàn bộ trái phiếu đều thuộc lĩnh vực sản xuất, thương mại và tiêu dùng.

Biểu đồ: Tăng trưởng tín dụng VIB (2019-2024) - Nguồn: VIB

Theo đại diện VIB chia sẻ, trong bối cảnh được cấp hạn mức tăng trưởng tín dụng nằm trong top đầu ngành, ngân hàng có thêm dư địa tăng trưởng ở các phân khúc khách hàng khác.

Tuy nhiên, vẫn nhất quán với khẩu vị rủi ro thận trọng, hạn chế cho vay các nhóm ngành rủi ro cao và không nới lỏng các điều kiện cấp tín dụng để tăng trưởng bằng mọi giá nhằm tránh hệ lụy về sau và ảnh hưởng đến an toàn hoạt động của ngân hàng và sự ổn định của ngành ngân hàng.

Trong bối cảnh tăng trưởng huy động toàn hệ thống ngân hàng vẫn đang ở mức thấp trong vài năm qua, tuy nhiên tiền gửi khách hàng tại VIB vẫn duy trì tăng trưởng vượt trội, hơn 17% so với đầu năm, nâng số dư tiền gửi khách hàng đạt 276.000 tỉ đồng, đáp ứng thanh khoản và nguồn lực cho hoạt động tín dụng. Trong đó huy động khách hàng cá nhân đạt gần 200.000 tỉ đồng, tăng 14%.

Đặc biệt, nguồn vốn chi phí thấp (CASA và ngoại tệ) tăng hơn 35% so với đầu năm, góp phần vào chiến lược tối ưu hóa chi phí vốn, giúp chi phí lãi 2024 giảm tới 14% so với cùng kỳ.

Chất lượng tài sản cải thiện

Ngân hàng duy trì chiến lược thận trọng, đảm bảo cân bằng mục tiêu giữa tăng trưởng tín dụng, chất lượng tài sản và hiệu quả hoạt động.

Thông qua thường xuyên rà soát chặt chẽ chính sách tín dụng, định hướng tập trung vào phân khúc khách hàng và tài sản bảo đảm tốt cùng các biện pháp xử lý và phòng ngừa nợ xấu, chất lượng tài sản của ngân hàng đang dần cải thiện mạnh mẽ khi nợ nhóm 2 giảm gần 4.100 tỉ đồng, tương đương giảm 28% so với đầu năm.

Bên cạnh đó, nợ nhóm 3 và 4 cũng giảm lần lượt 9% và 28%, tương đương giảm tổng cộng gần 1.200 tỉ đồng. Tỉ lệ nợ xấu tại ngày 31-12-2024 của VIB là 2,4%.

Ngân hàng có số dư các khoản lãi, phí phải thu rất thấp, ở mức khoảng 2.570 tỉ, giảm 30% so với cuối năm 2023 và chỉ chiếm khoảng 0,5% tổng tài sản so với nhiều ngân hàng, tỉ lệ này ở mức 1%-2%, cá biệt lên đến 3%.

Điều này thể hiện sự minh bạch, chất lượng doanh thu được ghi nhận trên báo cáo tài chính và tính chất thận trọng trong hạch toán tín dụng bán lẻ của VIB.

Các chỉ số quản trị an toàn ở mức tối ưu, trong đó tỉ lệ an toàn vốn (CAR) Basel II đạt 11,9% (quy định: trên 8%), hệ số cho vay trên tổng tiền gửi (LDR) ở mức 72% (quy định: dưới 85%), hệ số nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn 22% (quy định: dưới 30%) và hệ số nguồn vốn ổn định ròng theo Basel III (NSFR) 117% (chuẩn Basel III: trên 100%).

Hỗ trợ lãi suất, tăng đầu tư mở rộng

Năm 2024, ngân hàng đạt tổng doanh thu 20.570 tỉ đồng, giảm 7% so với cùng kỳ. Với định hướng tập trung vào phân khúc khách hàng chất lượng cao, có tài sản đảm bảo tốt, cùng với việc đưa ra thị trường nhiều gói sản phẩm bán lẻ lãi suất cạnh tranh nên có sự giảm về biên lãi ròng (NIM), tuy nhiên VIB vẫn duy trì NIM tích cực, ở mức 3,8% nhờ các chiến lược tối ưu chi phí vốn.

Bên cạnh hoạt động tín dụng, thu nhập ngoài lãi vẫn duy trì tăng trưởng tốt, tăng 6% so với cùng kỳ và đóng góp vào 19% tổng doanh thu của ngân hàng. 

Đáng chú ý thu nhập từ nợ đã xử lý rủi ro (write off recovery) đạt gần 1.250 tỉ đồng, tăng 80% so với cùng kỳ.

Thu nhập từ phí đạt 2.100 tỉ với hai sản phẩm chính là thẻ tín dụng và bảo hiểm, trong đó số lượng thẻ tín dụng VIB đã đạt hơn 865.000 thẻ, chi tiêu thẻ đạt kỷ lục mới, 5 tỉ đô la, tương ứng với mức trung bình 10.000 tỉ đồng/tháng, tăng hơn 20% so với cùng kỳ.

Bảo hiểm cũng ghi nhận tăng trưởng tích cực sau giai đoạn chuyển đổi mô hình theo định hướng mới với tỉ lệ duy trì hợp đồng (persistency rate) hơn 50%.

Chi phí hoạt động của ngân hàng trong năm 2024 tăng 9% so với cùng kỳ, chủ yếu đến từ các hoạt động đầu tư vào con người, công nghệ, ngân hàng số, marketing và mở rộng chi nhánh, phù hợp với mục tiêu tăng trưởng mạnh mẽ về quy mô.

Hệ số hiệu quả chi phí (CIR) của ngân hàng đạt mức 35%, và đang có sự cải thiện so với các quý trước khi thu lãi đang phục hồi trở lại, các sáng kiến tối ưu hóa chi phí đang được thực hiện tốt cùng với các chi nhánh mới bắt đầu đi vào hoạt động hiệu quả.

Trong năm 2024, ngân hàng đã triển khai mở tám chi nhánh mới tại bảy tỉnh thành, trong đó có ba tỉnh thành mới. Nhằm đáp ứng nhu cầu tăng trưởng mạnh mẽ trong giai đoạn tiếp theo, ngân hàng tiếp tục kế hoạch mở rộng mạng lưới với 10-15 chi nhánh/năm và gia tăng hiện diện ở một số tỉnh thành mới.